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Lexique de l'Assurance emprunteur

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L’assurance emprunteur, aussi appelée assurance de crédit ou tout simplement assurance de prêt, est un élément central du  crédit, notamment du crédit immobilier. Il permet, en effet, d’assurer l’emprunteur au cas où il lui arriverait quelque chose : incapacité de travail, licenciement, ou mort de l’un des emprunteurs.

L’assurance emprunteur, notamment dans le cadre du crédit immobilier, garantit le paiement du reste de la valeur du prêt du en cas de décès ou encore d’incapacité de l’emprunteur.

Elle est donc utile pour tous les protagonistes du crédit immobilier :

Remplissez ce formulaire pour être mis en relation avec un courtier « Lesbonstaux.com » qui vous trouvera les taux les plus intéressants.

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Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.

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Assurance emprunteur et lesbonstaux.com

Notre courtier à domicile sera vous accompagner dans votre démarche de recherche d’assurance emprunteur dans le cadre d’un crédit immobilier. Pour mieux nous connaître, je vous invite à lire cet article.

Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur, aussi appelée ADI (Assurance Décès Invalidité) permet d’être couvert en cas de décès, d’invalidité ou de perte d'emploi, pour l’obtention de son crédit immobilier.
Cette assurance n’est pas une obligation au niveau de la loi, mais elle est imposée par la banque en cas de force majeur de l’emprunteur pour être remboursée.

Peut-on changer d’assurance emprunteur ?

Grace à la loi HAMON, il est possible de changer son assurance emprunteur en court de prêt immobilier.

La loi Hamon dit :
La nouvelle Hamon crée un nouvel article L113-15-2 au sein du code des assurances. Tout client qui souscrit un contrat d’assurance emprunteur, a la possibilité de résilier son contrat d’assurance une fois la première année de la date d’anniversaire du contrat passée. Ce changement est valable aussi pour un contrat d’assurance auto, le contrat d’assurance habitation. L’assureur ne peut exiger des frais de pénalité.

Quelle est la part de l’assurance dans le cout du crédit ?

Lors de la souscription  d’un crédit immobilier, vous devez répartir l’assurance emprunteur sur toutes les mensualités du crédit immobilier, de la première mensualité, jusqu’à la fin de l’emprunt.

Comment se calcul le montant de l’assurance ?

Il n’y a pas de montant déjà défini lors de la souscription, tout dépendra de la compagnie d’assurance, et du risque que présente chaque individu. Le calcul se base sur :

  • Le type de crédit
  • La quotité choisie
  • L’âge de l’emprunteur
  • Le montant du crédit
  • Le taux
  • Ainsi qu’un questionnaire sur votre étant de santé

Après évaluation des risques, la compagnie d’assurance va déterminer un TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance). Ce taux va être appliqué sur le montant du crédit immobilier emprunté, dit cout annuel assurance emprunteur.

Démonstration :
Prenons l’exemple d’un couple qui souscrit un prêt immobilier d’une valeur de 300 000 € avec une assurance emprunteur en quotité de 50% chacun. La compagnie d’assurance applique un TAEA  pour l’emprunteur de 0.15% et son Co-emprunteur de 0.25% TAEA ( Co-emprunteur étant un fumeur.

Nous allons actuellement calculer le cout de l’assurance du crédit immobilier la première année :
Emprunteur : 0.15% X 150 000 € = 225 €
Co-emprunteur : 0.25% X 150 000 € = 375 €

La somme qu’ils devront s’acquitter pour la première année est de 600€ soit 50€ par mois.

Puis-je renégocier le taux de mon assurance emprunteur ?

Pour pouvoir renégocier son prêt immobilier avec sa banque, il faut trouver au préférable un contrat avec les mêmes garanties, mais à un coût moindre, pour obliger son banquier de négocier. Vous pouvez faire une simulation sur un simulateur d’assurance emprunteur.


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