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Crédit immobilier classique

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LEXIQUE du CREDIT IMMOBILIER CLASSIQUE

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Le crédit immobilier, aussi appelé prêt immobilier, consiste à emprunter de l'argent pour d’acheter un bien immobilier, soit : un appartement, un terrain, un immeuble, ou une maison…

Crédit immobilier : valeur

La valeur d’un crédit immobilier peut représenter la valeur totale du bien ou la valeur d’une partie du bien, selon que l’acquéreur ait ou pas un apport, c’est-à-dire une somme d’argent qu’il a déjà mis de côté pour l’opération que va couvrir le crédit immobilier (aussi appelé prêt immobilier).

Pour prendre un exemple simple :
Denis veut acheter un appartement à 180 000€, il peut choisir de faire un prêt de la valeur totale du bien : 180 000€ ou de faire un crédit immobilier qui ne couvrirait qu’une partie de la valeur du bien. Disons que Denis détient déjà 50 000€, il lui suffirait alors de faire un prêt de 130 000€ pour pouvoir acheter son bien immobilier.

Crédit immobilier classique : pourquoi ?

Un crédit immobilier peut servir à : payer l’achat d’un bien immobilier, la construction d’un bien immobilier, mais aussi des travaux, ainsi qu’un rachat ou une renégociation de prêt.

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Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.

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Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?

Le crédit immobilier est un mode de financement consacré à l’achat d’un bien immobilier, pour la construction de sa maison, pour faire des travaux ou pour rénover son logement.
Le prêt ou crédit immobilier sert à devenir propriétaire de sa résidence principale ou secondaire, de sa maison, de son appartement, d’un immeuble, d’un terrain. Il sert aussi également au financement de  l’immobilier d’entreprise.
Le crédit immobilier est composé de différents critères à prendre en compte lors de son élaboration :

  • Le taux peut être, taux fixe, ou taux variable, fixé par la Banque centrale Européenne, suivi par les banques nationales. Ces taux constituent les principales sources de rémunérations des banques.
  • Le prêt immobilier est basé sur une durée. Cette durée sera fixée avec votre banquier en prenant en compte votre situation personnelle. Il faut savoir que plus la durée du crédit est allongée, plus le taux sera élevé.
  • La banque vous demandera des garanties, lors de la demande de crédit immobilier. Ces garanties ont pour but de couvrir le risque de remboursement du crédit. Parmi ces garanties, nous retrouvons l’hypothèque, la caution et l’assurance emprunteur.

Quels sont les types de crédits immobiliers ?

Pour pouvoir souscrire un crédit immobilier, il existe plusieurs types de financements à la portée des ménages pour une acquisition d'une résidence principale.

Qu’est-ce qu’un prêt amortissable ?

Les prêts accordés par les banques sont des prêts amortissables. Généralement, le remboursement du capital emprunté est étalé sur le temps.
Pendant toute la durée du prêt l’emprunteur remboursera le capital et les intérêts jusqu’à l’amortissement de la dernière mensualité.
Toutes les modalités du prêt immobilier sont négociées au début, avant l’édition de l’offre de prêt.

Qu’est-ce qu’un prêt In Fine ?

Le prêt in fine est contraire au prêt amortissable, le capital n’est pas remboursé par des mensualités. Les intérêts seront remboursés.
Ce type de prêt concerne les emprunteurs disposant d'une forte épargne, les intérêts seront remboursés sous forme de mensualités et seront plus faibles. Le capital sera remboursé au terme de la dernière échéance par l’épargne disponible de l’emprunteur.
L’avantage du prêt In Fine, c’est qu’il est déductible fiscalement de l’impôt sur le revenu, donc il y a une possibilité d’engranger des revenus en optimisant le capital, avant la dernière échéance du prêt immobilier.

Qu’est-ce qu’un prêt relais ?

Le prêt relais n’est pas amortissable, il s’adresse aux propriétaires qui possèdent déjà un bien immobilier qu’ils ont mis en vente, et qui ne sera pas vendu avant l’acquisition du nouveau logement.

Qu’est-ce qu’un prêt d’aide à l’accession ?

Le prêt d’aide à l’accession est accordé au primo-accédant pour acquérir sa résidence principale. Le prêt d’aide à l’accession, peut être financé en partie ou en totalité. Il est accessible sous conditions.

Qu’est-ce qu’un prêt accession sociale ou prêt PAS ?

Le prêt accession sociale est attribué sous conditions de ressources, pour l’acquisition d'une résidence principale. Il permet une ouverture de droit donnant accès à l’APL.

Qu’est-ce qu’un prêt conventionné ?

Le prêt conventionné permet de financer l’intégralité de sa résidence, donnant l’ouverture de droit à l’APL sous conditions de ressources.

Qu’est-ce qu’un prêt à taux zéro ou PTZ ?

Le prêt à taux zéro est un prêt accordé par l’état, sans frais de dossier, et sans taux d’intérêt dans le but d’acquérir un logement neuf, sous conditions de ressources.
Ce type de prêt est accordé aux acquéreurs qui n'ont pas accédé à la propriété depuis deux ans.

Qu’est-ce qu’un prêt épargne logement ou PEL ?

Le prêt épargne logement ou PEL permet de souscrire un prêt immobilier pour pouvoir acquérir une résidence principale, sous la condition de posséder un Compte Epargne logement, ainsi qu'un Plan Epargne Logement.


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